Банковские карты для путешествий

Здравствуйте, дорогие путешественники! Банковские карты для путешествий используют многие туристы.

Банковские карты плотно вошли в нашу жизнь. Многие уже и не представляют себе расчёты в наличных деньгах, поскольку очень привыкли к удобству банковских карт. Сегодня банковские карты для путешествий стали практически обязательным пунктом у каждого туриста. Какие банковские карты лучше для путешествий, и в чем заключается их удобство рассмотрим сегодня в статье.

Лучшая банковская карта для путешествий по России

Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то возможно на этом стоит и остановиться. Ведь территориальное покрытие в нашей стране у этого банка самое обширное. Найти банкомат или отделение Сбера в другом городе не составит труда – можно зайти в приложение и увидеть близлежащие пункты на карте. Расплатиться этой картой вы сможете везде, причем невзирая на платёжную систему.

Отдельно стоит упомянуть про Сберкарту Тревел. Эта карта позволяет накапливать Сбермили за любые покупки по карте, которые потом можно потратить на билеты или бронь отелей на сайте СберСпасибо. Мили начисляются в зависимости от ваших трат в месяц и остатка на карте:

• Если вы тратите до 5 тыс. руб. в мес. И ваш остаток не будет превышать 20 тыс. на карте, то получите 1% сбермилями за любые покупки и до 4% за покупки на СберСпасибо в разделе «Путшествия».
• Если траты от 5 тыс. до 20 тыс., а остаток от 20 до 40 тыс., то 1% за любые покупки и до 5% в разделе путешествий СберСпасибо.
• Траты от 20 до 75 тыс. или остаток от 40 до 150 тыс., то 1,5% и до7% соответственно.
• При тратах выше 75 тыс. или остатке свыше 150 тыс. руб., вы имеете возможность получить 3% сбермилями на любые покупки, и до 10% за траты в категории путешествий на СберСпасибо.

Обслуживание такой карты обойдётся в 200 руб. Среди плюсов этой карты также можно отметить возможность открытия для неё валютных счетов (долларовый и евро), обслуживание которых будет бесплатным. Ещё один плюс – это бесплатное снятие наличных в любых банкоматах других стран (при тратах выше 5 тыс. руб. в месяц). В настоящее время карта доступна в двух вариациях платёжных систем – Mastercard или Visa.

Моё мнение – карта весьма неплоха, особенно для поездок по России. Для меня существенным минусом является отсутствие процента на остаток. Ещё стоит отметить, что обычная зарплатная карта (бесплатная в обслуживании!) при подключении опции «Спасибо» будет приносить практически идентичное количество бонусов за обычные покупки. Эти бонусы можно точно также тратить в категории путешествий на СберСпасибо. Не будет только повышенной категории начисления бонусов за траты в разделе «Путешествий».

Критерии выбора карт для заграницы

 Банковские карты для путешествий за границу в идеале должны удовлетворять следующим пунктам:

• Карта должна быть выпущена надёжным банком. Согласитесь, совсем не хочется в путешествии узнать, что банк, выпустивший вашу карту, обанкротился или ещё по каким-то причинам решил заморозить все счета.
• Платёжными системами должны быть или Mastercard, или Visa. Это международные платёжные системы, которые работают по всему миру. Для Visa основной валютой является доллар, и вся конвертация будет проходить через него в другой стране. Поэтому говорят, что в США лучше ехать с картой Виза, дабы избежать двойной конвертации. Банковская карта для путешествий по Европе же должна быть платёжной системы Mastercard, поскольку основной валютой тут выступает евро.
• Раз уж мы заговорили о конвертации, то карта должна быть мультивалютной, чтобы избежать лишних комиссий за перевод одной валюты в другую.
• Беспроцентное снятие наличных в банкоматах заграницей также будет ощутимым плюсом.
• Стоимость выпуска карты и её обслуживания.
• Наличие кэшбека и процента на остаток по карте. Эти бонусы позволят покрыть расходы на конвертацию валют, например, или на обслуживание самой карты.
• Существование бонусов для путешественников – бесплатная туристическая страховка, проходы в бизнес-залы и т.д.
• Возможность выхода в онлайн-банк и удобное мобильное приложение. В путешествии у вас должен быть доступ к управлению своим счетом и привязанными к нему картами. Должна быть возможность блокировки при утере карты, а также возможности для выставления дневных лимитов, да и просто отслеживать свои траты так удобнее.
• Возможность выпуска дубликатов карт. Зачем это нужно? Дубликат понадобится, если у вас в путешествии украдут карту. Вы сможете её спокойно заблокировать через онлайн-банкинг и продолжить пользоваться дубликатом, что остался у вас на руках. Что ещё нужно предпринять, если у вас украли карту, читайте здесь.

А теперь перейдём непосредственно к подборе карт.

Банковские карты для путешествий за рубежом

Карты Тинькофф

Почему карты? Потому что их две, и по моему мнению, их сочетание, практически идеально для любого путешествия. Это дебетовая карта Tinkoff Black и кредитная All Airlines.

Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black является мультивалютной. Можно открыть счёт онлайн в нужной валюте и рассчитываться на месте картой без комиссий за конвертацию валюты. Конвертировать валюту вы можете внутри приложения по курсу от банка Тинькофф.

Причем валютный счет может быть не только в долларах или евро, но и в других валютах, например, в тайском бате, индонезийской рупии, норвежской кроне и т.д.

Обслуживание валютных счетов совершенно бесплатно. Обслуживание рублёвого счёта может быть бесплатным для вас, если у вас на карте, счетах, вкладах или инвестициях на Тинькофф имеется 50 тыс. руб. В остальных случаях — 99 руб. в месяц.

С этой карты можно снимать наличные в любой точке мира без комиссии, при условии снятия от 100 долларов или евро. Месячный лимит на снятие наличных – 5 тыс. у.е., чего с лихвой хватит на стандартное двухнедельное путешествие.

На все покупки по карте действует кэшбек в 1%, причем и на покупки в валюте тоже. Кэшбек здесь возвращается деньгами. Ежемесячно можно активировать повышенный кэшбек в трех категориях на выбор в мобильном приложении (от 3 до 15%). Есть также специальные предложения от партнёров банка, которые начисляют кэшбек до 30%. Активировать их можно прямо в мобильном приложении.

По карте действует процент на остаток. На сегодняшний день – это 3,5% на рублёвый счет при тратах от 3 тыс. руб. и остатке на карте до 300 тыс. руб., 0,1% на долларовый счет при совершении любой покупки и остатке до 10 тыс. долларов, 0,1% на счет в евро также при совершении любой покупки и остатке до 10 тыс. евро.

Оформить карту Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием навсегда можно по этой ссылке.

Tinkoff All Airlines

Эта карта кредитная. Сразу же вопрос – зачем брать кредитку в путешествие? Кредитку удобно использовать. Когда вам необходимо заморозить часть денег в виде брони. Такое часто практикуется при аренде автомобиля или брони отеля. Чтобы не замораживать свои деньги, можно использовать банковские. При этом, когда бронь снимется вам никаких процентов за использование данных средств платить не нужно.

В чем плюсы этой карты? По этой карте начисляется хороший кэшбек, особенно на туристические продукты. Кэшбек здесь в виде миль, которыми потом можно возместить оплаченные авиабилеты (1 миля=1рублю).

Так, вы получите 10% за бронь жилья и аренду авто на сервисе Тинькофф Путешествия, 5% на туры и ж/д билеты и 7% на авиабилеты при совершении покупки на сервисе Тинькофф Путешествия. Цены на этом сервисе практически идентичны популярным туристическим поисковиках, таким как, например, Aviasales. За любые другие покупки вам начислят 2% кэшбека.

Льготный период карты составляет 55 дней. Если в этот период погасить свою задолженность, то проценты платить не придётся.

Ещё одним весомым плюсом данной карты является предоставление бесплатной туристической страховки, которая покрывает лечение коронавируса, сроком на один год. Эта страховка действительна по России и по всему миру, за исключением небольшого количества стран, в течение первых 45 дней поездки. Само число поездок не ограничено. Страховое покрытие на 50 тыс. долларов + 1 тыс. долларов на страхование багажа. Такая страховка подходит для оформления Шенгенской визы, а также она покрывает активный отдых, в частности горнолыжный отдых, кроме фристайла.

Из минусов: эта карта стоит 1890 руб. в год. Списывается сумма сразу за год. Дорого? Возможно, но только одна туристическая страховка с лихвой окупает эту сумму.

Далее из минусов – нельзя снимать наличные деньги с этой карты, иначе льготный период (когда не начисляются проценты на используемые деньги) по карте прерывается. Рекомендую сразу в настройках карты выставлять лимит на снятие наличных – 0 руб. А наличные снимать лучшие с Tinkoff Black.

Ещё один недостаток – это наличие конвертации при расчётах за рубежом, однако она с лихвой покрывается начисленным кэшбеком по операциям.

Следующий минус – интересная схема компенсации купленных билетов накопленными милями. Дело в том, что минимальная сумма списания при компенсации – это 6000 миль. И далее списание идёт по значениям кратным 3000 миль. Так, если ваш билет стоит 3200 руб., то спишется компенсация в количестве 6000 миль, если 5600 руб., то тоже 6000 миль, а если 6200 руб., то к списанию будет уже 9000 миль. Но мили хранятся в течение 5 лет, поэтому за это время можно подобрать близкие по цене и количеству миль билеты для компенсации.

Оформите кредитную карту Tinkoff All Airlines с начислением приветственных 750 миль можно по этой ссылке.

Tinkoff All Airlines дебетовая

Если вам не нравится в принципе идея использования кредитной карты, то можно взять карту All Airlines в дебетовой версии. Здесь также начисляется кэшбек милями, но он чуть ниже, чем по кредитной карте. Так, вы получите 1,5% за любые покупки, 5% за авиабилеты на Тинькофф.Путешествиях, 10% за отели и аренду авто там же. Есть возможность заработать до 30% кэшбека при покупках у партнёров банка по спецпредложениям. Также вам будут начислять % на остаток в виде миль (на сегодня процент составляет 3,5% на остаток до 300 тыс. руб. при тратах от 20 тыс. руб.).

Из плюсов ещё – вы также получите отличную туристическую страховку с теми же условиями, что у и кредитной карты All Airlines.

Из минусов – за обслуживание нужно платить 299 руб. в месяц. Но можно сделать обслуживание бесплатным, если у вас будет кредит, выданный на картсчёт или если вы будете сохранять не снижаемый остаток в виде 100 тыс. руб.

Для меня эта карта проигрывает сочетанию двух приведённых выше, и точно проигрывает условиям по Tinkoff Black.

Оформить дебетовую карту Tinkoff All Airlines с начислением приветственных 500 миль можно по этой ссылке.

Как быстро накопить мили?

Речь идёт о том, как использовать вышеприведённые банковские карты для путешествий за границу, а именно кредитную Tinkoff All Airlines и дебетовую Tinkoff Black, так чтобы «выжать» из них максимум.

Схема такая:

1. Вы оформляете первоначально дебетовую Tinkoff Black, и переводите на неё всю свою заработную плату и другие доходы, если они имеются.
2. Тратите с этой карты 3 000 руб., чтобы активировать функцию начисления процента на остаток.
3. Дальше, вы примерно прикидываете, сколько наличных денег вам может понадобиться в этом месяце. Допустим у вас есть какие-то траты, по которым нельзя расплатиться картой – это разовые посещения кружков у детей, стандартные покупки на рынках, например, и т.д. Для примера возьмём также 3 тыс. руб. Вы мысленно отнимаете эту сумму от того, что лежит у вас на Tinkoff Black, и получаете сумму, которую вы можете потратить с кредитной карты в месяц.
4. Оформляете кредитную All Airlines, и весь оставшийся месяц тратите деньги только с неё, не трогая дебетовую карту. При этом нужно отслеживать, чтобы расходы не превысили ту сумму, что мы посчитали выше.
5. В конце месяца банк сообщим вам о вашей текущей задолженности по кредитке. Погасите эту задолженность до истечения льготного периода с помощью Tinkoff Black. Всё это удобно делать через мобильное приложение, которое очень удобно.

В итоге, по окончании месяца вы получите процент на остаток по дебетовой карте, а также накопите мили за повседневные траты по кредитной. При этом не заплатите банку ни одного лишнего рубля.

Так, банковская карта для путешествий может работать на вас и дома. В путешествии же можно использовать кредитку для оплаты билетов, отелей и аренды автомобилей, а также пользоваться годовой бесплатной страховкой. А для повседневных расчётов и снятия наличных в банкоматах использовать Tinkoff Black.

ВТБ Мультикарта

Выпуск и обслуживание этой карты совершенно бесплатны. Значительным плюсом данной карты является открытие сразу же при оформлении счета в долларах и счета в евро, которые можно привязать к карте.

Из минусов – можно использовать только одну бонусную программу. Либо подключить кэшбек, либо процент на остаток по текущему счёту по опции «Сбережения». Есть и другие доступные бонусы по этой карте, но здесь я рассмотрю только те, что интересны для путешествий.

Кэшбек можно получать бонусными рублями, а можно в милях. Выбираете вы сами. Мили ВТБ можно обменивать на мили Аэрофлота. И мили, и бонусные рубли можно потратить в категории «Путешествия» на сайте Мультибонус от ВТБ.

Начисление происходит по следующей схеме – 1% на все категории при тратах до 30 тыс. руб., 1,5% — при тратах до 75 тыс. руб. и до 15% при покупках у партнёров банка.

Если же вы выбираете опцию «Сбережения», то получить 3% на остаток по текущему счёту на сумму до 100 тыс. руб. при ежемесячных тратах от 10 тыс. руб. Другой вариант этой опции – это +1% к накопительному счёту (итого будет 5,5% на три месяца, а затем 5%). Здесь также функция активируется при тратах от 10 тыс. руб., но начисляется уже на сумму до 1,5 млн. руб.

Моё мнение: эту карту можно держать в качестве запасного варианта, поскольку она бесплатна в обслуживании. Банковская карта в евро для путешествий или в долларах может стать в пару кликов. Ещё плюс – это неплохой процент по накопительному счёту, так что здесь можно держать и свою «подушку безопасности» на всякий случай.

Alfa Travel

Эта банковская карта для путешествий также бесплатна в обслуживании. Здесь в качестве кэшбека вам начисляют мили. Причём за обычные покупки при тратах от 10 тыс. руб. вам начислят 2 мили на каждые потраченные 100 руб., а при тратах от 100 тыс. руб. – 3 мили.

При покупке продуктов на сайте travel.alfabank.ru вы получите повышенный мильный кэшбек. На каждые потраченные 100 руб. придётся:

При покупках до 10 тыс. руб. в мес.	Авиабилеты	2,5 мили
	Ж/д билеты	5 миль
	Отели	6 миль
При покупках от 10 тыс. руб. в мес.	Авиабилеты	4,5 мили
	Ж/д билеты	7 миль
	Отели	8 миль
При покупках от 100 тыс. руб. в мес.	Авиабилеты	5,5 миль
	Ж/д билеты	8 миль
	Отели	9 миль

При этом авиабилеты в цене будут дороже на сайте АльфаТрэвел, нежели в привычных поисковиках, как, например, Aviasales.

Есть процент на остаток по счёту до 100 тыс. руб. – 4%, если потратите больше 10 тыс. руб., 5%, если потратите больше 100 тыс. руб.

Имеется функция бесплатного снятия наличных в банкоматах по всему миру в пределах суммы 50 тыс. руб. при выполнении условий: траты от 10 тыс. руб. и 30 тыс. руб. не снижаемый остаток по карте.

Эта карта не кажется мне выгодной, поскольку для максимальных значений кэшбека и процента на остаток нужны значительные траты.

Польза Travel от Home Credit Bank

Банковская карта для путешествий Польза от Home Credit Bank появилась совсем недавно. Её обслуживание стоит 199 руб. в месяц. Но его можно и сделать бесплатным, если вы будете тратить в месяц от 30 тыс. руб. или держать на карте больше 30 тыс. руб. По условиям карты можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах мира только 5 раз в месяц.

За покупки начисляется кэшбек баллами: при покупках в пределах РФ – 1% по всем операциям, за рубежом – 3%, 5% в категории «Путешествия» на сервисе банка и 11% за покупки у партнёров банка. Баллы можно обменять на рубли в личном кабинете, начиная от 500 баллов.

Бонусами к карте идут:

• страховка путешественников от Allianz с покрытием до 50 тыс. долларов, а также страхованием багажа и страховкой от невыезда.
• Два подарочных прохода в бизнес-залы от LoungeKey. Далее один проход в месяц в бизнес-залы LoungeKey можно заработать при выполнении условий: при тратах от 100 тыс. руб. (причем траты за рубежом и в категории «Путешествия» не учитываются) либо хранение на счетах в банке суммы от 600 тыс. руб.
• Бесплатная круглосуточная поддержка от сервиса GCAS и юридическая поддержка.
• Скидки до 35% на аренду автомобилей за рубежом.

Пока у меня по этой карте много вопросов. Явным минусом является отсутствие процента на остаток. Кэшбек в размере 3% за рубежом будет основательно съедаться комиссией от конвертации валют. Страховку и проходы в бизнес-залы нужно оформлять отдельно в отделении банка. Либо это нужно сделать сразу при получении карты.

Какие банковские карты лучше для путешествий решать в итоге вам самим. Я для себя выбрала пару карт от Tinkoff, а запасным вариантом мультикарту ВТБ. Карты от Тинькофф очень удобны в использовании, особенно подкупает быстрая работа мобильного сервиса и качественная тех. поддержка. ВТБ мне нравится своим бесплатным обслуживанием и неплохим процентом на остаток по накопительному счёту.

А вы какими картами пользуетесь в путешествии?

До скорой встречи! С пожеланием ярких открытий, Юлия